La Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP), informó que la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), implementará nuevas medidas con el fin de incentivar y permitir a los bancos y otros intermediarios financieros reestructurar los créditos de los clientes que así lo deseen.
A través de un comunicado la SHCP indicó esto es con “el objetivo de aminorar sus compromisos crediticios y proteger su patrimonio, al disminuir las mensualidades a pagar mediante reducciones de tasas de interés o extensiones de los plazos”.
Para que las instituciones bancarias ajusten los esquemas de pago a la nueva realidad de las economías de los acreditados y sus familias, invariablemente “deberá disminuir el pago que se venía realizando, al menos en un 25 por ciento, lo que implicará que se amplíe el plazo remanente hasta en un 50 por ciento del plazo original, así como disminuir la tasa de interés y hacer quitas de capital”.
Son cuatro las nuevas medidas que aplicaran las autoridades financieras, a través de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) y son las siguientes :
- Computar un monto menor de reservas específicas al realizar el acuerdo de reestructura con el cliente.
- Tendrán el reconocimiento de las reservas específicas que se liberen por la reestructura de un crédito como reservas adicionales.
- Se podrá reconocer un mayor capital regulatorio al considerar las reservas adicionales como parte del capital complementario.
- Se reduce prudentemente los requerimientos de capital por riesgo de crédito.
Hoy, a través de la @cnbvmx, #Hacienda presentó un nuevo paquete de medidas para reestructuración de #créditos con el objetivo de continuar apoyando a las personas y empresas a mitigar los efectos económicos derivados de la pandemia causada por el #Covid19. pic.twitter.com/KWTvaK15aG
— Hacienda (@Hacienda_Mexico) September 23, 2020
En tanto que con el fin de incentivar la inclusión financiera y el otorgar nuevos créditos los bancos seguirán los siguientes lineamientos :
- Se extiende el uso del buffer de capital hasta el 31 de diciembre de 2021.
- Se amplían los requerimientos de liquidez hasta marzo de 2021, con lo que los bancos podrán reducir transitoriamente sus buffers de liquidez por debajo del 100 por ciento de sus necesidades.
- Se amplía a personas morales la regulación que permite la apertura de cuentas y contratación de créditos sin necesidad de que el cliente vaya a la sucursal. Además, se eliminan los límites establecidos para la contratación de créditos y apertura de cuentas facilitando la apertura de cuentas de identificación simplificada consideradas de bajo riesgo para SOFIPOs y SOCAPs.
Cabe mencionar que actualmente 8 millones 622 mil 159 créditos se han apegado a la primera etapa de estos programas de apoyo, mismos que consisten en el diferimiento parcial o total del pago de intereses o de capital por 4 o 6 meses, y 18 meses para créditos dirigidos al sector agropecuario o rural.
Lo anterior sin la generación de intereses adicionales, cobro de comisiones por reestructuras, solicitud de garantías adicionales ni la restricción o cancelación de líneas de crédito, etc.
