El Paquete Económico 2026 desató rumores sobre un supuesto incremento de impuestos a los ahorros e inversiones bancarias, pero la Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP) salió al paso para aclarar que no habrá aumentos en el cobro final de impuestos.
En un comunicado, la dependencia puntualizó que el esquema de retención sobre cuentas de ahorro e instrumentos financieros ya existe en la legislación vigente y se actualiza de manera periódica. El ajuste que se plantea es únicamente en la tasa de retención, que pasará de 0.5% a 0.9% anual, sin alterar el monto final que pagan los contribuyentes.
Exentos y deducciones: lo que se mantiene en 2026
La SHCP detalló que quienes tengan saldos menores a 206 mil pesos seguirán exentos de este impuesto, mientras que las personas con ingresos anuales por debajo de 400 mil pesos no estarán obligadas a presentar declaración fiscal.
Asimismo, las deducciones por gastos médicos, educativos, intereses hipotecarios y aportaciones para el retiro continúan vigentes, lo que permitirá a los contribuyentes generar saldos a favor y solicitar devoluciones al SAT.
¿Qué significa el cambio de retención?
Hacienda puso un ejemplo para ilustrar el ajuste:
Un contribuyente con 500 mil pesos de ahorro que reciba 18 mil 950 pesos en intereses reales deberá pagar 4 mil 737 pesos de ISR.
Con la tasa actual (0.5%), durante el año paga 2 mil 237 pesos de retención y el resto en su declaración anual.
Con la nueva tasa (0.9%), pagará casi todo por adelantado y solo quedará un saldo final de 237 pesos, equivalente al 5% del total del impuesto.
De esta forma, el impuesto final no cambia, únicamente se modifica el momento en que se enteran los pagos.
“No hay incremento, solo actualización”
La SHCP subrayó que las versiones sobre un aumento al impuesto al ahorro son infundadas. Lo que sí ocurre es un ajuste técnico en la retención para dar mayor certeza en los anticipos que cubren los bancos.
En resumen: los pequeños ahorradores quedan protegidos, las deducciones continúan y los montos de impuestos finales no se modifican, pese a la nueva tasa de retención.
